Pourquoi acheter en Viager

C’est vrai, en faite, pourquoi je devrais acheter en Viager alors que je peux acheter un bien sans ce système ? Je comprends tout à fait ce questionnement. Les raisons sont simples. Grâce au Viager, il est possible de payer 30% moins cher sur la valeur du marché, d’acheter un bien sans avoir forcément 20% de fonds propres et surtout de déduire jusqu’à 40% de rentes mensuelles. (les avantages sont expliquées en détail juste après l’exemple)

Voici un exemple d’un cas concret en Viager

• Nous avons simplifié le calcul pour vous permettre de comprendre globalement la somme que vous pouvez empocher sur cette exemple-ci. Il suffit de savoir la valeur du bien estimée et soustraire les frais pour calculer le rendement.
• La valeur des biens immobiliers a doublée depuis 20 ans et augmente constamment petit à petit mais je vais partir du principe que la valeur reste identique. A partir de cette situation, l’unique risque est la variation des taux d’intérêt et la durée de vie des vendeurs car dans ce cas, c’est un couple de 83 & 86 ans. La durée de vie qui leur reste est de 7 ans. C’est pour cela que j’ai calculé les taux d’intérêts jusqu’à 2031 et à hauteur de 2.5% en moyenne. (une moyenne du taux du marché et du taux d’intérêts qu’ils ont actuellement)
• Le rendement pour cette exemple est donc de 266 000 CHF avec très peu de risque pris sans compter la déduction des impôts, l’augmentation constante de la valeur immobilière ni le gain passif puisque la location annuelle qui est autour des 40 000 CHF et bien au-dessus de l’intérêt hypothécaire)

Avantages de l’acheteur lors d’une vente immobilière en viager en Suisse

• Accessibilité du placement : Le prix du viager est environ 30 % moins élevé que celui d’un achat classique. Même avec un salaire moyen, il est plus facile d’investir en viager. (moins coûteux)
• Avantage fiscal : Avantages fiscaux potentiels pour l’acheteur.
• Investissement passif futur : Après le décès du vendeur, l’acheteur peut habiter la maison ou la sous-louer, ce qui en fait un investissement passif.
• Contribuer au bonheur d’une personne : L’achat en viager peut permettre à une personne de profiter de sa retraite et d’éviter le mal-être. L’achat en viager offre la possibilité d’apporter un changement positif dans la vie d’une personne âgée en leur permettant de profiter de leur retraite. Vous pouvez contribuer au bien-être d’une personne tout en réalisant un investissement intéressant.
• Appréciation de la valeur du bien à long terme : L’acheteur bénéficie de l’appréciation de la valeur du bien immobilier à long terme ainsi qu’une plus-value additionnel lié au prix d’achat inférieur à la valeur du marché. (Placement épargne sécurisé)
• Pas nécessairement besoin d’hypothèque : Dans certains cas, l’acheteur n’a pas besoin d’une hypothèque pour acquérir le bien en viager.

Mais, le viager n’est pas fait pour tout le monde puisque :

• Il faut avoir des revenus réguliers pour rembourser les intérêts hypothécaires lorsqu’une personne détient encore une dette ou pour payer des rentes. Dans le cas où le vendeur veut plutôt un paiement initial, il faut avoir un capital de départ. Par contre, il n’y a pas besoin d’avoir 20% de fonds propres !
• Cela n’intéressera pas les investisseurs à court terme : L’investisseur doit se montrer patient car le bien lui sera remis uniquement au décès du vendeur. (déconseillé au plus de 60 ans car ils ne profiteront pas de la rente)
• Idéalement, les acheteurs se situent généralement entre 25 et 55 ans, bien que des exceptions existent. Pour les jeunes, c’est une opportunité unique de s’offrir une maison confortable pour l’avenir à un prix attractif tout en économisant au niveau des impôts. (possible de déduire jusqu’à 40%)

Erreurs à éviter lors du viager

Il est essentiel de faire attention aux clauses du contrat concernant par exemple le montant des mensualités ou des conditions de transfert de propriété. Il faut également éviter de signer un contrat si l’on n’est pas sûr de pouvoir assumer les mensualités à long terme, et de prendre en compte les conséquences fiscales pour les deux parties.

En conclusion, le viager en Suisse offre de nombreux avantages pour les vendeurs et les acheteurs, mais il convient de bien comprendre ses implications et de rechercher des conseils professionnels pour une transaction réussie gagnante-gagnante.